El Sernac detecta diferencia de hasta 166% en el costo de los créditos automotrices
El estudio se realizó a diez instituciones, tres bancos y siete financieras automotrices, para créditos de hasta $5 millones y 48 meses plazo. En el peor escenario, un consumidor puede terminar pagando hasta más de $2 millones 500 mil adicionales a lo que pidió.
Por RedacciónTras la realización de un estudio a tres bancos y siete financieras, el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) detectó diferencias de hasta un 166% en el costo total de un crédito automotriz.
La mayor diferencia para créditos contratados con seguro de desgravamen se registró en los créditos de $3 millones a 36 meses donde la CAE mínima fue de 14,47% (BCI) y la máxima 36,60% (GMAC), esto es, una diferencia de 153%.
De cara a los montos de crédito de $5 millones sin seguros convenidos a pagar en 36 meses plazo, la mayor diferencia alcanzó el 151% con una CAE mínima de 11,08% (BCI) y una máxima de 27,83% (Forum).
Para un crédito de $3 millones (sin seguro de desgravamen) a 48 meses, el costo total de la deuda va entre $ 3.850.992 (BCI) y $ 5.519.904 (GMAC). Por lo tanto, un consumidor puede terminar pagando más de $2,5 millones adicionales al monto solicitado si accede a la opción menos conveniente, es decir, un 84% más.
Para montos de crédito de $5 millones, sin seguro, a 48 meses, el costo total del crédito va entre $6.191.904 (BCI) y $8.271.168 (Forum). En otras palabras, un consumidor puede pagar hasta $3.271.168 o un 65,4% más.
Para créditos con seguro de desgravamen, de $3 millones a 48 meses plazo, el costo total del crédito va entre $ 3.933.744 (BCI) y $ 5.596.944 (GMAC). Así, un consumidor puede pagar hasta $ 2.596.944 si toma el crédito más caro, es decir, hasta un 87% más de lo solicitado.
Gastos operacionales
Los gastos operacionales si bien no son parte del producto, son costos que forman parte importante del costo final a pagar. En las instituciones incluidas en el estudio figuran como gastos operacionales los cargos de otorgamiento, inscripción del vehículo, alzamiento de prenda, gastos de administración de garantías, cargo administrativo, comisión por otorgamiento y otros.
Un consumidor puede pagar hasta más de $320 mil sólo en gastos operacionales, situación registrada en créditos de $5 millones a 48 meses con un costo mínimo de $110.940 (Banco Falabella) y un máximo de $320.832 (GMAC). Es decir, una diferencia de 189%.
Otra diferencia importante se registró en los créditos de $3 millones a 48 meses plazo, donde un consumidor puede pagar en gastos operacionales asociados al crédito desde $98.867 (Banco Falabella) hasta $308.288 (GMAC). Esto es, una diferencia de $209.421 ó 212%.
¿Es más conveniente un crédito de consumo o un crédito automotriz?
Para comprobarlo, el ente fiscalizador comparó los costos totales promedio mínimo y máximo, y la CAE de un crédito de consumo automotriz y otro de libre disponibilidad, sin el pago de seguros, por un monto equivalente a $3 millones a 24 y 36 meses plazo.
El resultado indica que, en general, resulta más conveniente pedir un crédito de consumo de libre disposición que un crédito de consumo automotriz para financiar la compra de un vehículo. No obstante, es importante cotizar y evaluar las condiciones particulares que cada empresa pueda ofrecer, comparando la CAE de los crédito ofrecidos.
